क्रेडिट कार्ड प्रसंस्करण और मोबाइल चेकआउट समझाया

मोबाइल चेकआउट

मोबाइल भुगतान आम होता जा रहा है और व्यवसाय को तेजी से बंद करने और ग्राहक पर भुगतान प्रक्रियाओं को आसान बनाने के लिए एक ठोस रणनीति बन रही है। चाहे आप एक पूर्ण शॉपिंग कार्ट वाले ईकॉमर्स प्रदाता हों, a मोबाइल चेकआउट के साथ व्यापारी (हमारे यहाँ उदाहरण), या यहां तक ​​कि एक सेवा प्रदाता (हम उपयोग करते हैं FreshBooks सक्षम भुगतान के साथ चालान के लिए), मोबाइल भुगतान खरीद निर्णय और वास्तविक रूपांतरण के बीच की खाई को पाटने के लिए एक शानदार रणनीति है।

जब हमने पहली बार साइन अप किया था, तो हम बिल्कुल दंग रह गए थे कि उठना और भागना कितना मुश्किल था और इससे जुड़ी सभी फीस को समझना। यह कुछ साल पहले था ... अब सभी में एक समाधान की तरह ब्लूपे क्रेडिट कार्ड को स्वीकार करने से जुड़ी प्रक्रिया और शुल्क को सरल बना रहे हैं। उन्होंने हमारे पाठकों के लिए यहां कुछ मार्गदर्शन प्रदान किया।

कोई भी कंपनी जो क्रेडिट कार्ड स्वीकार करती है, उसके पास क्रेडिट कार्ड प्रदाताओं और भुगतान प्रसंस्करण प्रणालियों के लिए खरीदारी करके खर्च कम करने का अवसर होता है। बाजार पर कई अलग-अलग प्रसंस्करण विकल्प हैं, प्रत्येक अलग-अलग सुविधाओं और लागतों के साथ। उच्च सुरक्षा, उच्च सुविधा, सस्ती दरों और सबसे महत्वपूर्ण रूप से इसकी प्रभावशीलता प्रदान करने वाले को देखें। भुगतान प्रोसेसर मूल्य में भिन्न होता है जब यह एक ऑपरेशन के आकार की बात आती है, तो आपके द्वारा संसाधित किए जा रहे भुगतानों की मात्रा और संभावित ग्राहकों के बीच ब्रांड पहचान बनाने की आपकी क्षमता। एक बार जब आपका भुगतान प्रसंस्करण सिस्टम चालू हो जाता है, तो आपको चिंता करने की आवश्यकता नहीं होगी - आप अपने उत्पाद और शिल्प पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं। क्रिस्टन ग्रामिग्ना, ब्लूपे के सीएमओ।

मोबाइल चेकआउट क्रेडिट कार्ड की बिक्री की जानकारी प्रसारित करने, कार्ड को अधिकृत करने और रसीद भेजने के लिए व्यापारी के मोबाइल डिवाइस का उपयोग करके काम करता है। इसका उपयोग करना मोबाइल व्यापारी खाता, बिक्री इलेक्ट्रॉनिक रूप से क्लियरिंगहाउस को प्रेषित की जाती है और विक्रेता को उसका पैसा सिर्फ दो या तीन दिनों में मिल जाता है। मैन्युअल क्रेडिट कार्ड स्लिप से जुड़े लगभग 30 दिनों के अंतराल में यह एक बड़ा सुधार है। ऑफ-साइट विक्रेता भी आसानी से रिफंड जारी कर सकते हैं। शुल्क आमतौर पर 24 घंटे के भीतर ग्राहक के कार्ड से निकल जाता है।

मोबाइल क्रेडिट कार्ड प्रसंस्करण व्यवसायों को बिक्री काउंटर के पीछे से बाहर निकलने और उनके ग्राहकों को जाने की स्वतंत्रता देता है, चाहे वह काउंटी मेले में हो, स्ट्रीट फेस्टिवल हो, फूड ट्रक हो या यहां तक ​​कि आपके विशिष्ट चेकआउट से सटे शोरूम में हो। विक्रेताओं के लिए क्रेडिट और डेबिट कार्ड स्वीकार करने की क्षमता, चाहे वे कहीं भी हों, मेन स्ट्रीट और अमेरिकियों के खरीदारी के तरीके को बदल रही है।

भुगतान गेटवे बनाम भुगतान प्रोसेसर

पेमेंट गेटवे और पेमेंट प्रोसेसर पेमेंट प्रोसेसिंग चेन की दो प्रमुख कड़ी हैं। एक व्यवसाय के स्वामी के रूप में, आपने शायद इन शर्तों को सुना होगा और सोचा होगा कि अंतर क्या है। प्रत्येक क्रेडिट कार्ड लेनदेन में चार पक्ष शामिल होते हैं:

  1. व्यापारी
  2. ग्राहक
  3. अधिग्रहण करने वाला बैंक जो व्यापारी की प्रसंस्करण सेवाएं प्रदान करता है
  4. जारीकर्ता बैंक जिसने ग्राहक का क्रेडिट कार्ड या डेबिट कार्ड जारी किया

भुगतान प्रोसेसर और भुगतान गेटवे की भूमिका अलग-अलग है, फिर भी प्रत्येक ऑनलाइन भुगतान स्वीकार करने में एक महत्वपूर्ण घटक है।

  1. भुगतान प्रोसेसर क्या है? - आपके व्यवसाय में क्रेडिट कार्ड स्वीकार करने के लिए, व्यापारियों ने ब्लूपे जैसे व्यापारी सेवा प्रदाता के साथ एक खाता स्थापित किया है। भुगतान प्रोसेसर आपके, व्यापारी के बीच डेटा संचारित करके लेनदेन को निष्पादित करता है; जारीकर्ता बैंक (यानी, वह बैंक जिसने आपके ग्राहक का क्रेडिट कार्ड जारी किया है); और अधिग्रहण करने वाला बैंक (यानी, आपका बैंक)। एक भुगतान प्रोसेसर आमतौर पर क्रेडिट कार्ड मशीन और अन्य उपकरण प्रदान करता है जिनका उपयोग आप क्रेडिट कार्ड से भुगतान स्वीकार करने के लिए करते हैं।
  2. पेमेंट गेटवे क्या है? - पेमेंट गेटवे सुरक्षित रूप से ई-कॉमर्स वेबसाइटों के लिए भुगतान अधिकृत करता है। इसे अपने व्यवसाय के लिए ऑनलाइन पॉइंट ऑफ़ सेल टर्मिनल के रूप में सोचें। जब आप एक व्यापारी खाते के लिए साइन अप करते हैं, तो आपका प्रदाता भुगतान गेटवे की पेशकश कर सकता है या नहीं कर सकता है।

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भुगतान प्रोसेसर बनाम भुगतान गेटवे: मुझे क्या चाहिए?

गेटवे का सबसे आम उपयोग इंटरनेट पर एक ईकॉमर्स स्टोर है। यदि आप ई-कॉमर्स व्यवसाय नहीं हैं, तो आपको भुगतान गेटवे की आवश्यकता नहीं हो सकती है। एक बुनियादी व्यापारी खाता सबसे अच्छा हो सकता है। एक व्यापारी खाते की तलाश करें जिसमें उचित भुगतान प्रसंस्करण दर, 24/7 ग्राहक सेवा और पीसीआई-अनुपालन (क्रेडिट कार्ड सुरक्षा के लिए मानक) प्रसंस्करण हो।

दूसरी ओर, एक भुगतान गेटवे शायद आपके भविष्य में है यदि आपके पास ई-कॉमर्स साइट की योजना है या नहीं। सभी मर्चेंट खाता प्रदाताओं के पास भुगतान गेटवे नहीं है। कुछ प्रदाता तीसरे पक्ष के भुगतान गेटवे का उपयोग करते हैं, जो आपके विवाद होने पर परेशानी का कारण बन सकता है। समस्या होने पर आप किससे संपर्क करते हैं?

गेटवे और प्रोसेसिंग शुल्क

एक कारण यह है कि संगठनों ने क्रेडिट कार्ड दान प्रणाली के कार्यान्वयन को बंद कर दिया है क्योंकि यह भ्रामक शुल्क है। इन सभी अलग-अलग फीसों के चारों ओर अपना सिर प्राप्त करना कठिन हो सकता है और यह निर्धारित कर सकता है कि वे आपके विशिष्ट संगठन के लिए उपयुक्त हैं या नहीं। निम्नलिखित सूची में सबसे आम प्रकार के क्रेडिट कार्ड शुल्क शामिल हैं।

  • मर्चेंट खाता शुल्क - एक व्यापारी कोई भी व्यक्ति या कंपनी है जो क्रेडिट कार्ड लेनदेन की प्रक्रिया करता है। जैसे, एक प्रसंस्करण खाते को अक्सर एक व्यापारी खाते के रूप में संदर्भित किया जाता है। इस वित्तीय खाते के माध्यम से सभी भुगतान किए जाते हैं।
  • एक बार की फीस - अधिकांश मर्चेंट खाते किसी प्रकार के प्रारंभिक सेटअप शुल्क के साथ आते हैं। इस शुल्क को गेटवे सेटअप या आवेदन शुल्क के रूप में संदर्भित किया जा सकता है। कुछ कंपनियों को लेनदेन प्रसंस्करण के लिए उपयोग किए जाने वाले सॉफ़्टवेयर या अन्य उपकरणों के लिए भी भुगतान की आवश्यकता होती है। क्या आप वेब-आधारित प्रणाली का उपयोग कर रहे हैं या आप अपने उपकरणों को पट्टे पर दे रहे हैं? यदि ऐसा है, तो आपके पास सिस्टम या उपकरण के लिए एक बार के शुल्क के बजाय एक मासिक शुल्क हो सकता है।
  • मासिक खाता शुल्क - लगभग हर व्यापारी खाता मासिक शुल्क के साथ आता है। इस शुल्क को एक खाता, विवरण या रिपोर्ट शुल्क के रूप में संदर्भित किया जा सकता है। आमतौर पर, मासिक शुल्क $ 10 से $ 30 की सीमा में होता है। मासिक शुल्क के अलावा, कुछ खातों में मासिक न्यूनतम शुल्क की भी आवश्यकता होती है।
  • लेनदेन शुल्क और छूट की दर - प्रत्येक लेनदेन में अक्सर दो प्रसंस्करण लागत होती है… a आइटम शुल्क (आम तौर पर यह शुल्क $ 0.20 और $ 0.50 की सीमा में होता है) और a लेनदेन का प्रतिशत। इस शुल्क को एक के रूप में संदर्भित किया जाता है छूट की दर। अलग-अलग प्रोसेसरों के लिए डिस्काउंट रेट में काफी अंतर होता है, आमतौर पर दो से चार प्रतिशत की सीमा में। क्रेडिट कार्ड और प्रसंस्करण विधि का प्रकार दोनों छूट दर में भूमिका निभाते हैं। डिस्काउंट शुल्क का अधिकांश हिस्सा क्रेडिट कार्ड जारी करने वाली कंपनी (अर्थात वीज़ा, डिस्कवर) को जाता है।

कार्ड और सेवाओं की तुलना करने में कठिनाई

अलग-अलग कंपनियों के लिए फीस की तुलना करना असंभव नहीं तो बहुत कठिन हो सकता है क्योंकि उनमें से ज्यादातर अपनी फीस को एक साधारण प्रारूप में प्रस्तुत नहीं करते हैं। मुझे लगने लगा है कि अधिकांश गेटवे और प्रोसेसर इसे उद्देश्य से करते हैं!

एक उदाहरण के रूप में, कभी-कभी छूट दरों को तोड़ दिया जाता है इंटरचेंज शुल्क और विभिन्न लेनदेन का प्रबंधन करने वाले संगठन के लिए प्रभार। लेनदेन शुल्क को प्रभावित करने वाले अतिरिक्त कारकों में निम्नलिखित शामिल हैं:

  • कार्ड का प्रकार जो प्रयोग किया जाता है (यानी क्रेडिट कार्ड बनाम डेबिट कार्ड)
  • लेनदेन के लिए प्रसंस्करण विधि (यानी बनाम स्वाइप की गई)
  • धोखाधड़ी रोकथाम परीक्षण (दोनों क्रेडिट कार्ड बिलिंग पते और विशेष लेनदेन के लिए एक ही पते का उपयोग किया जाता है?)
  • लेन-देन का संबद्ध जोखिम (यानी ज्यादातर कंपनियों का मानना ​​है कि भौतिक कार्ड स्वाइप के बिना पूरा किया गया लेनदेन अधिक जोखिम भरा है:

ब्लूपाय है एक सभी में एक प्रदाता, उनके पास अपना स्वयं का भुगतान गेटवे है जो व्यापारी खाता धारकों के लिए उपलब्ध है। BluePay गेटवे का उपयोग खुदरा वातावरण में स्वाइप रीडर के साथ किया जा सकता है। ब्लूपे भी कई में एकीकृत है स्थिति सिस्टम और पिन डेबिट लेनदेन को संसाधित कर सकते हैं। एकीकृत भुगतान को सुरक्षित रूप से संसाधित करने के लिए भुगतान गेटवे का उपयोग करने से त्रुटियों को कम किया जा सकता है, लेनदेन प्रसंस्करण में तेजी आ सकती है और सुलह में आसानी हो सकती है।

यदि आप टर्मिनलों में निवेश नहीं करना चाहते हैं, या यदि आपके पास ई-कॉमर्स वेबसाइट नहीं है, तो आप लेन-देन को संसाधित करने के लिए ब्लूपे गेटवे के वर्चुअल टर्मिनल का उपयोग तब तक कर सकते हैं जब तक आपके पास इंटरनेट कनेक्शन है।

नोट: हमें भुगतान नहीं किया गया था, न ही हमारे पास ब्लूपे के साथ कोई संबंध है ... वे इस ब्लॉग पोस्ट को प्राप्त करने के लिए आवश्यक सभी जानकारी प्रदान करने के लिए पर्याप्त अच्छे थे!

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